Pernah bingung memilih antara sight LC vs usance LC saat menyusun kontrak ekspor impor? Kamu tidak sendirian. Keduanya sama-sama menjamin pembayaran dari bank. Bedanya ada pada waktu uang itu cair.
Jawaban singkatnya begini. Pada sight LC, bank membayar begitu dokumen dinyatakan sesuai. Pada usance LC, pembayaran menunggu sampai tanggal jatuh tempo yang sudah disepakati.
Sebagai praktisi hukum, saya sering menemui sengketa LC yang berawal dari salah pilih jenis LC di tahap awal. Bank jarang menjadi sumber masalahnya.
Karena itu, pahami dulu perbedaannya sebelum kamu menandatangani kontrak jual beli.
Apa Itu Letter of Credit dan Apa Dasar Hukumnya?
Letter of credit (LC) adalah janji tertulis dari bank penerbit untuk membayar penjual. Syaratnya satu: penjual menyerahkan dokumen yang cocok dengan ketentuan LC. Itu saja.
Beberapa aturan berikut biasanya menjadi rujukan dalam praktik:
- UCP 600: Uniform Customs and Practice for Documentary Credits, publikasi ICC Nomor 600, yang dipakai sebagai standar internasional untuk praktik LC.
- KUHPerdata: Pasal 1338 memuat asas kebebasan berkontrak, sementara Pasal 1320 mengatur syarat sahnya perjanjian.
- UU Perbankan: UU Nomor 7 Tahun 1992 yang telah diubah dengan UU Nomor 10 Tahun 1998, ditambah UU Nomor 4 Tahun 2023 tentang P2SK.
- UU Perdagangan: UU Nomor 7 Tahun 2014 yang mengatur kegiatan perdagangan, termasuk ekspor dan impor.
Satu hal yang sering terlewat: LC berdiri sendiri, terpisah dari kontrak jual beli. Pasal 4 UCP 600 menegaskan prinsip independensi ini. Lalu Pasal 5 menyebut bank hanya memeriksa dokumen, tidak memeriksa barangnya.
Artinya jelas. Dokumen yang janggal bisa membuat pembayaran ditolak, sebagus apa pun barang yang kamu kirim.
Jasa Pendampingan dan Konsultan Hukum Profesional, Didampingi Advokat Resmi. KLIK DI SINI!
Pengertian dan Cara Kerja Sight LC
Sight LC adalah letter of credit yang dibayar saat bank menerima dokumen yang sesuai. Kalangan perbankan juga menyebutnya LC at sight. Penjual tidak perlu menunggu tenggat tambahan.
Baca juga: Izin Ekspor Produk UMKM: Dokumen Wajib, SKA, dan Cara Daftarnya
Alur Kerja Sight LC
Begini urutan cara kerja letter of credit jenis ini:
- Penjual dan pembeli sepakat memakai sight LC dalam kontrak.
- Pembeli (applicant) meminta bank penerbit menerbitkan LC.
- Bank penerbit menerbitkan LC, lalu mengirimkannya ke bank di pihak penjual (advising bank).
- Penjual mengirim barang dan menyiapkan dokumen, seperti invoice, packing list, dan bill of lading.
- Penjual menyerahkan dokumen ke bank selama LC masih berlaku.
- Bank memeriksa dokumen. Menurut Pasal 14 UCP 600, waktunya paling lama lima hari kerja perbankan.
- Kalau dokumen sesuai, bank langsung membayar penjual.
Kelebihan dan Kekurangan Sight LC
Bagi penjual, sight LC memberi kepastian arus kas. Dana cair cepat setelah dokumen lolos pemeriksaan.
Pembeli punya cerita lain. Dana harus siap sejak awal, sehingga modal kerja bisa terasa ketat.
Pengertian dan Cara Kerja Usance LC
Pengertian usance LC cukup sederhana. Ini adalah letter of credit yang pembayarannya ditunda sampai jangka waktu tertentu, yang disebut tenor. Contohnya 30, 60, 90, atau 180 hari. Biasanya tenor dihitung sejak tanggal bill of lading atau tanggal dokumen diterima bank.
Alurnya mirip sight LC, hanya saja tahap pembayarannya bertambah:
- Penjual menyerahkan dokumen yang sesuai kepada bank.
- Bank menerima dokumen, lalu menyatakan kesanggupan membayar pada tanggal jatuh tempo, lewat deferred payment atau acceptance.
- Saat tanggal itu tiba, bank membayar penjual.
Perlu kamu catat, Pasal 2 UCP 600 menjelaskan istilah honour, yaitu cara bank memenuhi kewajibannya. Bank bisa membayar saat dokumen diterima, membayar saat jatuh tempo, atau menerima wesel dan membayarnya pada waktu jatuh tempo. Di samping itu, Pasal 6 UCP 600 melarang LC ditarik atas nama applicant. Maka wesel dalam usance LC ditujukan kepada bank.
Seller’s Usance dan Buyer’s Usance
Praktik perbankan mengenal dua skema usance. Pada buyer’s usance, penjual baru menerima uang saat jatuh tempo. Pada seller’s usance, atau usance payable at sight (UPAS), penjual tetap menerima dana di awal.
Dalam UPAS, bank menalangi selisih waktunya. Biaya diskonto menjadi tanggungan pembeli. Hasilnya, pembeli mendapat kelonggaran waktu dan penjual tetap menerima dana lebih cepat.
Perbedaan Sight LC vs Usance LC
Supaya gambarannya lebih jelas, bandingkan keduanya lewat beberapa aspek berikut:
- Waktu pembayaran: sight LC dibayar segera setelah dokumen sesuai. Usance LC dibayar pada tanggal jatuh tempo.
- Arus kas penjual: sight LC mencairkan dana lebih cepat. Usance LC menunda dana, kecuali pada skema UPAS.
- Arus kas pembeli: sight LC meminta dana siap lebih awal. Usance LC memberi ruang untuk menjual barang dulu.
- Biaya: usance LC biasanya membawa biaya tambahan, misalnya bunga atau diskonto.
- Risiko: pada usance LC, penjual menanggung risiko lebih lama atas kondisi keuangan bank penerbit.
- Dokumen pendukung: usance LC memerlukan wesel berjangka atau pernyataan kesanggupan membayar.
Singkatnya, semua perbedaan itu bermuara pada satu pertanyaan: siapa yang memikul beban waktu? Di sight LC, pembeli yang memikulnya. Di usance LC, penjual atau bank yang ikut menanggung.
Kapan Kamu Sebaiknya Memilih Sight LC atau Usance LC?
Jawabannya bergantung pada posisimu dalam transaksi dan seberapa kuat posisi tawarmu.
Pertimbangan bagi Penjual (Eksportir)
Kalau butuh kas cepat atau menjual ke pembeli baru, sight LC biasanya pilihan yang lebih aman. Usance LC tetap layak diterima, asalkan bank penerbitnya kredibel dan harga jual sudah memasukkan biaya tenor.
Pertimbangan bagi Pembeli (Importir)
Usance LC menguntungkan pembeli karena barang bisa dijual sebelum tagihan jatuh tempo. Meski begitu, hitung dulu biaya bunganya dengan teliti.
Jasa Pendampingan dan Konsultan Hukum Profesional, Didampingi Advokat Resmi. KLIK DI SINI!
Risiko Hukum yang Perlu Diwaspadai
Selain soal jenis LC, ada beberapa risiko lain yang perlu kamu perhatikan:
- Diskrepansi dokumen: salah ketik kecil pada nama saja bisa membuat bank menolak dokumen.
- Batas waktu presentasi: Pasal 14 UCP 600 mewajibkan dokumen diserahkan paling lambat 21 hari kalender setelah pengiriman, dan tidak boleh melewati masa berlaku LC.
- Klausul kontrak: kontrak jual beli harus menyebut jenis LC, tenor, dan pihak yang menanggung biaya dengan jelas.
Menurut saya, klausul pembayaran yang kabur adalah sumber sengketa terbesar. Jadi, minta tinjauan hukum sebelum kontrak ditandatangani.
Baca juga: Jasa Import Door to Door: Peluang Bisnis dan Cara Memulai
FAQ
Apa perbedaan utama sight LC dan usance LC?
Perbedaannya ada pada waktu pembayaran. Sight LC dibayar segera setelah dokumen sesuai. Usance LC dibayar pada tanggal jatuh tempo sesuai tenor.
Apakah usance LC lebih mahal daripada sight LC?
Umumnya begitu. Usance LC memuat komponen bunga atau diskonto selama masa tenor. Besarnya mengikuti kebijakan bank dan kesepakatan para pihak.
Apa yang terjadi jika dokumen tidak sesuai dengan syarat LC?
Bank berhak menolak dokumen tersebut. Penjual lalu memperbaikinya selama batas waktu presentasi masih berjalan. Alternatifnya, penjual meminta pembeli menyetujui diskrepansi itu.
Kesimpulan
Sight LC dan usance LC sama-sama melindungi transaksi perdagangan internasional. Sight LC unggul dalam kecepatan pembayaran. Usance LC unggul dalam kelonggaran arus kas bagi pembeli.
Saran saya, tentukan jenis LC sejak negosiasi kontrak, jangan menunggu barang dikirim. Setelah itu, cocokkan isi kontrak, syarat LC, dan dokumen pengiriman agar semuanya sejalan.
Menurut pendapat saya, kehati-hatian di awal hampir selalu lebih murah daripada menyelesaikan sengketa belakangan.
Masih ragu menentukan jenis LC atau menyusun klausul pembayaran? Jangan tunggu masalah datang. Klik poster yang tersedia atau tombol “KONSULTASI GRATIS” di pojok kanan website ini. Tim kami siap membantu mengamankan transaksimu.
Ringkasan
- Sight LC dibayar segera setelah dokumen sesuai, sedangkan usance LC dibayar pada tanggal jatuh tempo.
- UCP 600 menjadi standar internasional praktik LC, termasuk batas waktu pemeriksaan dokumen selama lima hari kerja.
- LC berdiri sendiri dari kontrak jual beli, dan bank hanya memeriksa dokumen.
- Sight LC memberi kepastian kas bagi penjual, sementara usance LC memberi kelonggaran arus kas bagi pembeli.
- Skema UPAS membuat penjual tetap menerima dana di awal, dengan biaya diskonto di pihak pembeli.
- Diskrepansi dokumen dan keterlambatan presentasi (21 hari kalender) menjadi risiko utama.
- Kontrak perlu menyebut jenis LC, tenor, dan pembagian biaya secara jelas.
- Konsultasi hukum sebelum tanda tangan kontrak membantu mencegah sengketa.
Referensi
- International Chamber of Commerce (ICC). Uniform Customs and Practice for Documentary Credits (UCP 600), ICC Publication No. 600, 2007.
- Kitab Undang-Undang Hukum Perdata (KUHPerdata), Pasal 1320 dan Pasal 1338.
- Undang-Undang Nomor 7 Tahun 1992 tentang Perbankan sebagaimana diubah dengan Undang-Undang Nomor 10 Tahun 1998.
- Undang-Undang Nomor 4 Tahun 2023 tentang Pengembangan dan Penguatan Sektor Keuangan.
- Undang-Undang Nomor 7 Tahun 2014 tentang Perdagangan.
- Bank Indonesia. Ketentuan dan informasi sistem pembayaran dan devisa.
- Otoritas Jasa Keuangan. Informasi perbankan.
